BTC

$59760.9

-0.06%

ETH

$2405.038

-0.63%

BNB

$550.548

-0.69%

XRP

$0.59

3.80%

تحديثات مباشرة

• تنقل شركة Circle مقرها الرئيسي إلى مركز التجارة العالمي الأول في مدينة نيويورك، مما يعزز القيادة الأمريكية! • عملة رقمية بقيمة أقل من 0.05 دولار تتحدى الريبل (XRP) وبوليجون (MATIC) وتستعد لارتفاع هائل بنسبة 3700% بحلول ديسمبر • ارتفاع عقود خيارات ETH بمقدار 20 ألف عقد، راهن على 3 آلاف دولار بحلول نهاية العام! • يقول محلل العملات المشفرة أن عملة RWA Coin Rexas Finance (RXS) سترتفع بنسبة 10,000٪ إلى 4 دولارات في غضون 6 أشهر. • CoinStats تدمج تقنية TRON Blockchain، مما يعزز تتبع محفظة العملات المشفرة • أطلقت منظمة Stand With Crypto صندوقًا جديدًا للدفاع القانوني عن مشاريع NFT • يتم الآن الترويج لإزالة Sky WBTC قبل 26 سبتمبر • تقرير وزارة العدل: لصوص العملات المشفرة الذين يقتحمون المنازل يتسببون في خسائر تزيد عن 3.5 مليون دولار • تم الآن تعليق دعم Kraken Lightning Network للعميل الألماني • باحث في مؤسسة Ethereum يغادر بعد 7 سنوات ناجحة مع ETH

قاموس المصطلحات

الحد الأدنى لنسبة الضمانات (MCR)

21 نوفمبر 2023 - حول 4 دقائق دقيقة للقراءة

ويتعلق مفهوم الحد الأدنى لنسبة الضمانات، والذي يشار إليه عادةً باسم الحد الأدنى لنسبة الضمانات (MCR)، بالحد الأدنى من النسبة المئوية لأموال المستثمرين التي يجب الاحتفاظ بها نقدًا أو ما يعادله في جميع الأوقات. يتم تنفيذ هذا المتطلب التنظيمي لضمان سلامة السوق واستقراره.

يعد MCR مقياسًا حاسمًا في مختلف السياقات المالية، بما في ذلك صناديق الاستثمار ومؤسسات الإقراض. فهو يلعب دورًا أساسيًا في حماية المستثمرين ومنع الإفراط في المخاطرة. ومن خلال فرض حد أدنى لنسبة الضمانات، تهدف السلطات التنظيمية والمقرضون إلى حماية النظام المالي الشامل من الانهيارات المحتملة والتلاعب بالسوق.

يمكن أن يختلف الحد الأدنى المحدد لنسبة الضمانات اعتمادًا على نوع الصندوق أو مؤسسة الإقراض. تضع الصناعات والهيئات التنظيمية المختلفة معاييرها الخاصة، مع الأخذ في الاعتبار عوامل مثل تحمل المخاطر، وتقلب الأصول، وظروف السوق.

عندما يتعلق الأمر بمنح القروض، فإن الحد الأدنى لنسبة الدين إلى الضمانات يلعب دورا حيويا. يستخدم المقرضون هذه النسبة لتقييم مستوى المخاطر المرتبطة بالقرض وتحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنهم إقراضه للمقترض. يحدد المقرضون المختلفون في الصناعة نسبهم الخاصة، والتي يمكن أن تختلف من مقرض إلى آخر. لدى بعض الولايات قوانين محددة تفرض معايير معينة. على سبيل المثال، تحدد فاني ماي الحد الأدنى لنسبة الدين إلى الضمانات بنسبة 36%، في حين تحددها فريدي ماك بنسبة 40%. لدى الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان أيضًا مجموعة معايير خاصة بها، والتي تختلف قليلاً عن معايير فاني ماي وفريدي ماك.

تعد نسبة الضمانات، والمعروفة أيضًا باسم نسبة تغطية الضمانات، مقياسًا مهمًا يستخدمه المقرضون لتحديد الحد الأقصى لمبلغ المال الذي يمكنهم إقراضه للمقترض. وهو بمثابة الأساس لحساب نسبة القرض إلى القيمة، وهو مقياس للمخاطر.

تشير نسبة الضمانات إلى نسبة القرض إلى قيمة الضمان الذي يضمنه. تشير النسبة الأعلى إلى مستوى أقل من المخاطر بالنسبة للمقرض، حيث أن لديه أصول يمكن الاعتماد عليها في حالة التخلف عن السداد. وبعبارة أخرى، فإن نسبة الضمانات الأعلى توفر للمقرضين مستوى أكبر من الحماية ضد الخسائر المحتملة.

وفي سياق صناديق الاستثمار، يضمن MCR الاحتفاظ بنسبة معينة من أموال المستثمرين نقدًا أو ما يعادله، وتكون جاهزة لتغطية أي عمليات استرداد أو التزامات محتملة. يوفر شرط السيولة هذا ضمانًا للمستثمرين بأنهم يستطيعون الوصول إلى أموالهم عند الحاجة ويخفف من مخاطر الاستثمارات غير السائلة للصندوق التي تسبب صعوبات مالية.

من المهم أن نلاحظ أن نسبة الضمانات ونسبة الدين إلى الضمانات مرتبطة ارتباطًا وثيقًا ولكنها ليست متطابقة. وفي حين أن كلا النسبتين تقيمان العلاقة بين الدين والضمانات، فإن لهما تطبيقات وسياقات متميزة. تركز نسبة الضمانات على الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن إقراضه بناءً على قيمة الضمانة، بينما تقوم نسبة الدين إلى الضمانة بتقييم مستوى الدين الحالي مقارنة بقيمة الضمانة.

على سبيل المثال، لنفكر في مقترض يريد الحصول على قرض مقابل عقار بقيمة 100,000 دولار. إذا كانت نسبة ضمانات المقرض 80%، فسيكون على استعداد لإقراض ما يصل إلى 80,000 ألف دولار. ومن ناحية أخرى، سيتم حساب نسبة الدين إلى الضمانات للمقترض عن طريق قسمة ديونه الحالية المستحقة على قيمة العقار. إذا كان لديهم ديون مستحقة بقيمة 50,000 ألف دولار، فإن نسبة الدين إلى الضمانات ستكون 50٪.

لا توجد قاعدة عالمية لتحديد الحد الأدنى لنسبة الضمانات أو نسبة الدين إلى الضمانات، لأنها تختلف بناءً على عوامل مثل نوع الصندوق ومؤسسة الإقراض والصناعة والأصول المستخدمة كضمان. ومع ذلك، بشكل عام، تشير النسبة الأعلى إلى مستوى أقل من المخاطر وتوفر حماية أكبر للمقرضين أو المستثمرين.

في الختام، فإن الحد الأدنى لنسبة الضمانات (MCR) هو مطلب تنظيمي يضمن أن نسبة معينة من أموال المستثمرين أو مبالغ القروض مدعومة بالنقد أو ما يعادله. يتم استخدامه للحفاظ على سلامة السوق، وحماية المستثمرين، وتخفيف المخاطر. ومن خلال فرض حد أدنى لنسبة الضمانات، تهدف السلطات التنظيمية والمقرضون إلى الحفاظ على الاستقرار المالي ومنع الإفراط في خوض المخاطر. يعد فهم MCR أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للمستثمرين والمقرضين والأفراد العاملين في الصناعة المالية، لأنه يسمح لهم بتقييم مستوى المخاطر المرتبطة بالاستثمارات أو القروض واتخاذ قرارات مستنيرة.

الصورة الرمزية Coincu

المعلن / كاتب التعليق

كوينكو

قاموس المصطلحات

الحد الأدنى لنسبة الضمانات (MCR)

ويتعلق مفهوم الحد الأدنى لنسبة الضمانات، والذي يشار إليه عادةً باسم الحد الأدنى لنسبة الضمانات (MCR)، بالحد الأدنى من النسبة المئوية لأموال المستثمرين التي يجب الاحتفاظ بها نقدًا أو ما يعادله في جميع الأوقات. يتم تنفيذ هذا المتطلب التنظيمي لضمان سلامة السوق واستقراره.

يعد MCR مقياسًا حاسمًا في مختلف السياقات المالية، بما في ذلك صناديق الاستثمار ومؤسسات الإقراض. فهو يلعب دورًا أساسيًا في حماية المستثمرين ومنع الإفراط في المخاطرة. ومن خلال فرض حد أدنى لنسبة الضمانات، تهدف السلطات التنظيمية والمقرضون إلى حماية النظام المالي الشامل من الانهيارات المحتملة والتلاعب بالسوق.

يمكن أن يختلف الحد الأدنى المحدد لنسبة الضمانات اعتمادًا على نوع الصندوق أو مؤسسة الإقراض. تضع الصناعات والهيئات التنظيمية المختلفة معاييرها الخاصة، مع الأخذ في الاعتبار عوامل مثل تحمل المخاطر، وتقلب الأصول، وظروف السوق.

عندما يتعلق الأمر بمنح القروض، فإن الحد الأدنى لنسبة الدين إلى الضمانات يلعب دورا حيويا. يستخدم المقرضون هذه النسبة لتقييم مستوى المخاطر المرتبطة بالقرض وتحديد الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكنهم إقراضه للمقترض. يحدد المقرضون المختلفون في الصناعة نسبهم الخاصة، والتي يمكن أن تختلف من مقرض إلى آخر. لدى بعض الولايات قوانين محددة تفرض معايير معينة. على سبيل المثال، تحدد فاني ماي الحد الأدنى لنسبة الدين إلى الضمانات بنسبة 36%، في حين تحددها فريدي ماك بنسبة 40%. لدى الوكالة الفيدرالية لتمويل الإسكان أيضًا مجموعة معايير خاصة بها، والتي تختلف قليلاً عن معايير فاني ماي وفريدي ماك.

تعد نسبة الضمانات، والمعروفة أيضًا باسم نسبة تغطية الضمانات، مقياسًا مهمًا يستخدمه المقرضون لتحديد الحد الأقصى لمبلغ المال الذي يمكنهم إقراضه للمقترض. وهو بمثابة الأساس لحساب نسبة القرض إلى القيمة، وهو مقياس للمخاطر.

تشير نسبة الضمانات إلى نسبة القرض إلى قيمة الضمان الذي يضمنه. تشير النسبة الأعلى إلى مستوى أقل من المخاطر بالنسبة للمقرض، حيث أن لديه أصول يمكن الاعتماد عليها في حالة التخلف عن السداد. وبعبارة أخرى، فإن نسبة الضمانات الأعلى توفر للمقرضين مستوى أكبر من الحماية ضد الخسائر المحتملة.

وفي سياق صناديق الاستثمار، يضمن MCR الاحتفاظ بنسبة معينة من أموال المستثمرين نقدًا أو ما يعادله، وتكون جاهزة لتغطية أي عمليات استرداد أو التزامات محتملة. يوفر شرط السيولة هذا ضمانًا للمستثمرين بأنهم يستطيعون الوصول إلى أموالهم عند الحاجة ويخفف من مخاطر الاستثمارات غير السائلة للصندوق التي تسبب صعوبات مالية.

من المهم أن نلاحظ أن نسبة الضمانات ونسبة الدين إلى الضمانات مرتبطة ارتباطًا وثيقًا ولكنها ليست متطابقة. وفي حين أن كلا النسبتين تقيمان العلاقة بين الدين والضمانات، فإن لهما تطبيقات وسياقات متميزة. تركز نسبة الضمانات على الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن إقراضه بناءً على قيمة الضمانة، بينما تقوم نسبة الدين إلى الضمانة بتقييم مستوى الدين الحالي مقارنة بقيمة الضمانة.

على سبيل المثال، لنفكر في مقترض يريد الحصول على قرض مقابل عقار بقيمة 100,000 دولار. إذا كانت نسبة ضمانات المقرض 80%، فسيكون على استعداد لإقراض ما يصل إلى 80,000 ألف دولار. ومن ناحية أخرى، سيتم حساب نسبة الدين إلى الضمانات للمقترض عن طريق قسمة ديونه الحالية المستحقة على قيمة العقار. إذا كان لديهم ديون مستحقة بقيمة 50,000 ألف دولار، فإن نسبة الدين إلى الضمانات ستكون 50٪.

لا توجد قاعدة عالمية لتحديد الحد الأدنى لنسبة الضمانات أو نسبة الدين إلى الضمانات، لأنها تختلف بناءً على عوامل مثل نوع الصندوق ومؤسسة الإقراض والصناعة والأصول المستخدمة كضمان. ومع ذلك، بشكل عام، تشير النسبة الأعلى إلى مستوى أقل من المخاطر وتوفر حماية أكبر للمقرضين أو المستثمرين.

في الختام، فإن الحد الأدنى لنسبة الضمانات (MCR) هو مطلب تنظيمي يضمن أن نسبة معينة من أموال المستثمرين أو مبالغ القروض مدعومة بالنقد أو ما يعادله. يتم استخدامه للحفاظ على سلامة السوق، وحماية المستثمرين، وتخفيف المخاطر. ومن خلال فرض حد أدنى لنسبة الضمانات، تهدف السلطات التنظيمية والمقرضون إلى الحفاظ على الاستقرار المالي ومنع الإفراط في خوض المخاطر. يعد فهم MCR أمرًا بالغ الأهمية بالنسبة للمستثمرين والمقرضين والأفراد العاملين في الصناعة المالية، لأنه يسمح لهم بتقييم مستوى المخاطر المرتبطة بالاستثمارات أو القروض واتخاذ قرارات مستنيرة.

تمت الزيارة 166 مرة، 1 زيارة اليوم

اترك تعليق